【実践編】iDeCoの出口戦略とは？退職後の賢い受け取り方＆節税ポイントを徹底解説🎓

初心者向け資産形成！お金の基本！！

こんにちは、カツです😊 資産形成は始めるのも大事ですが…「終わらせ方」も超大事なんです❗️

今回はよくご質問をいただく「iDeCoの出口戦略」について、税金や受取方法の違いなどを分かりやすくまとめました✨

🔍 iDeCoの出口戦略とは？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、60歳以降に「一時金」か「年金」で受け取る仕組みです。

  • 一時金 → 退職所得控除の対象
  • 年金形式 → 公的年金等控除の対象

どっちで受け取るか？それが節税の分かれ道なんです( •̀ ω •́ )✧

📊 一時金 vs 年金形式：それぞれのメリット・デメリット

🏦 一時金で受け取るメリット

  • 退職所得控除が使える（在籍年数が長いほど有利）
  • 一括でもらえて資金計画が立てやすい

注意点： 他の退職金と同年に受け取ると控除枠が減るので要注意⚠️

💰 年金形式で受け取るメリット

  • 公的年金等控除が使える
  • 定期的に収入がある安心感

注意点： 受取期間が限られており、課税も段階的に発生💡

🧮 受取タイミングと税金の関係

例えば、退職金とiDeCoを同じ年に受け取ると税金が増えることも😨

このため、退職金とiDeCoの受取時期をずらすのが節税のコツです💡

＼うんちく小ネタ💬／
日本の退職所得控除は世界でもかなり手厚いんです！20年以上勤務すると控除額はなんと2,000万円以上になるケースも👀

🛡️ 出口戦略のシミュレーション例

退職金を受け取る予定の人は…

  • iDeCoは年金形式で受取る → 退職所得控除を退職金に集中
  • 数年空けてから一時金で受取る → 控除枠の再利用が可能

いろんなシミュレーションをして、税理士やファイナンシャルプランナーに相談するのも手です📞

📝 よくあるQ&A

Q. 一時金と年金、併用できる？

A. はい！併用可能です。ただし、税制面で複雑になるので慎重に✨

Q. 遺族はどうなる？

A. 万一の場合は、遺族が一時金で受け取ることができます（相続税の対象）

📚 おすすめの本と情報源

iDeCo出口戦略の勉強におすすめ👇


🎉 カツのひとこと：資産形成は「出口」こそ大事！

資産形成って「始める」だけに目がいきがちですが、ゴール設定が一番大切です！

「どう受け取るか？」を意識すれば、税金の無駄も減らせて、老後も安心😊

次回は「つみたてNISAと新NISAの出口戦略」についてお届けします！お楽しみに〜✨

コメント

タイトルとURLをコピーしました