こんにちは、カツです🐣
今回はちょっと恥ずかしいけど、リアルな「資産形成の失敗談」をテーマにお届けします。
なぜ失敗談？と思うかもしれませんが…実は、読者アンケートでも「成功談より失敗からの学びが知りたい」という声が多数なんです。
…ということで、今回は実際に多くの人が「やらかした」エピソードをベースに、そこからどう改善したのか？まで深掘りしていきます💡
📉 失敗その1：貯金ゼロで投資スタート！
登場人物：Aさん（40代会社員・共働き・子2人）
「貯金がないけど、NISAなら元本保証じゃないの？」と信じて全ツッコミ。しかも、ちょっとでも増えるならと新興国株の投資信託を選択📊
結果は…暴落タイミングで狼狽売り。マイナス30%で売却してしまい、「投資は怖い」のトラウマに😨
🔁 改善策：
- まずは生活防衛資金（3〜6ヶ月分）を貯める
- 暴落に強いインデックス型（S&P500やオルカン）に分散投資
- 積立NISAで毎月定額で積立。ドルコスト平均法を活用
💸 失敗その2：保険入りすぎ問題
登場人物：Bさん（30代シングルマザー）
「子どものために」と思い、がっつり民間保険（終身・医療・学資…）に加入。月の保険料はなんと5万円超！
その分、貯金も投資もできず…「保険に入りすぎてお金が貯まらない」という本末転倒な事態に😅
🔁 改善策：
- 必要な保障額を計算（例：遺族年金を差し引く）
- FWDの収入保障保険など、本当に必要な保障だけに見直し
- 保険は“万が一”の補助、積立や資産形成がメイン
🛍️ 失敗その3：なんとなく支出が増えてた
登場人物：Cさん（50代・子育て終了・副業中）
収入は増えてきたけど、「家族との外食」「ついでのポチり買い」「サブスク増殖」で毎月赤字スレスレ💦
貯蓄ゼロで「老後どうしよう…」と不安MAX。
🔁 改善策：
- 家計簿アプリで可視化（MoneyForwardやOsidOri）
- サブスクや“なんとなく支出”を整理・解約
- 副業収入は「使わない口座」へ自動振替＝強制貯蓄化
🧠 学び：失敗は“気づきの種”だった
資産形成に「完全な成功マニュアル」はありません。
でも、失敗を放置せず、原因を見つめ直すことが「改善」の第一歩です😊
逆にいえば、失敗から学んだ人ほど、お金とうまく付き合えるようになります。
📢 カツのひとこと：小さな一歩で、未来は変わる！
「やっちまったー！」という気持ちも分かります。でも大丈夫。
大事なのは、そこで止まらず「どうすれば次はうまくいくか？」を考えること。
資産形成は“継続”と“気づき”の積み重ね。今日が、あなたの「再スタート記念日」かもしれません😉
📢 次回予告！
次回は「資産形成の失敗談2」シリーズの続編をお届け予定！
お楽しみに😊
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