📈 リスクとリターンのバランスを制す者が資産形成を制す！

こんにちは！資産形成を楽しく続けるブロガーのカツです😊
今回は、資産運用の基礎中の基礎、「リスクとリターンのバランス」についてしっかり解説していきます。

さらに後半では、副業が会社にバレないようにするための「確定申告の裏ワザ」もご紹介！知らないと損する知識をギュッとまとめています。

💡 そもそもリスクとリターンとは？

投資の世界でよく出てくる「リスク」と「リターン」という言葉。
この「リスク」は「危険」ではなく、「ブレ幅（＝変動性）」のことを意味します。

• リスク（Risk）＝ 上下に変動する可能性
• リターン（Return）＝ 期待できる利益

たとえば、年間利回り1%の定期預金はリスクが小さいが、リターンも小さい。
一方、米国株はリターンが高い分、価格の変動（リスク）も大きくなります。

⚖️ 資産運用はリスクとリターンのバランスが命！

リスクを抑えすぎると、お金はあまり増えません。
でもリスクを取りすぎると、大きく減ってしまう可能性も。

大事なのは、自分の年齢や目的、性格に合わせた「リスクの取り方」をすることです。

📊 リスク許容度チェック

• 20〜30代：長期運用が可能 → リスク高めOK
• 40〜50代：徐々に安定運用 → バランス重視
• 60代以上：生活資金の確保優先 → リスク控えめ

✅ 例えば「株式6：債券3：現金1」といったように、分散投資でバランスを取るのがポイントです。

🧮 リバランスで資産配分を整える

投資信託などを長期で持っていると、最初に決めた資産配分がズレてきます。

たとえば、株式の値上がりで「株式8：債券2」になったとき、株式を一部売却して債券を買い足すことで、バランスを元に戻します。

これが「リバランス」です。
年に1回程度のタイミングでやるのがオススメです！

💻 副業を始めたら要注意！？確定申告とバレない方法

最近ではブログやせどり、ライティングなど副業に挑戦する人も増えています。
でも、会社にバレたくない！という方も多いですよね。

📩 副業がバレる理由ベスト1「住民税通知」

実は、副業が会社にバレる原因の多くは住民税の通知方法です。

本業と副業を合わせた収入に応じて、住民税が決まります。
その通知が会社に届くと、「あれ、何か収入増えてる？」とバレてしまうんです！

✅ バレないようにするには「普通徴収」にチェック

確定申告の際、「住民税に関する事項」の中にこんな欄があります。

• 特別徴収： 会社が給与から天引き（バレる）
• 普通徴収： 自分で納付（バレない）

この「普通徴収」にチェックを入れることで、副業分の住民税を自分で支払うことができ、会社に知られるリスクが減ります！

ただし、自治体によっては反映されない場合もあるので、提出後に市区町村役所に確認を取ると安心です◎

🎁 お金を増やすだけじゃない！幸せな資産形成のコツ

資産形成は人生を豊かにする手段です。

時には、自分へのご褒美や、家族へのプレゼントなど「心が満たされるお金の使い方」も忘れずに。

👶 子どもの頃の「無駄遣い」が宝物だったように

「またそんな無駄な物買って…」と親に言われたこと、ありませんか？
でも、子どもにとっては宝物だったんです。

誰かにとっての無駄は、自分にとっての価値かもしれない。
お金は使い方次第で、人を幸せにできる力があります！

📌 まとめ

• 資産形成では「リスクとリターンのバランス」がカギ！
• リスク許容度に合わせた分散投資とリバランスが重要
• 副業は「普通徴収」で会社バレ防止
• お金は「貯める・増やす・使う」のバランスが大切！

次回は、「投資信託の選び方と具体的なおすすめファンド紹介」について深掘り予定です！

引き続き、楽しく学んで、賢くお金と付き合っていきましょう😊

副業・兼業制度 導入・運用マニュアル [ 濱田 京子 ] 価格：2,860円（税込、送料無料) (2025/5/13時点) 楽天で購入