こんにちは！資産形成ブロガーのカツです🐾
人生100年時代と言われる今、「なんとなく貯めてる」「とりあえずNISAやってる」だけじゃもったいない！
ライフプラン（人生のイベント）と資産配分（お金の置き方）は、セットで見直すことで初めて「ムダなく・不安なく・賢く」未来に備えることができます💰✨
📊 そもそも「資産配分の再設計」ってどういうこと？
資産配分とは、「貯金」「投資」「保険」「自己投資」などに、どれだけの比率でお金を振り分けるかということ。
再設計とは、人生の変化（結婚・出産・転職・住宅購入など）に合わせてその比率を見直す作業のことです。
💡 たとえば：「結婚しても、独身時代のまま投資リスク全開🚀はちょっと危ないかも…？」
家族構成や年齢によって、「守り」と「攻め」のバランスは変える必要があるんです。
🧭 ライフプラン別・おすすめ資産配分モデル
① 独身時代：攻めの資産形成期
- 貯金：20%
- 投資：50%
- 保険：5%（必要最低限でOK）
- 自己投資・趣味：25%
可処分所得をガツンと投資にまわせる時期！
インデックス投資で「時間」を味方につけましょう⏳
② 結婚・共働き期：ブースト期
- 貯金：25%
- 投資：40%
- 保険：10%
- 生活＋自己投資：25%
ふたりで協力すれば、投資力が倍増🔥
iDeCoと新NISAをフル活用する家庭も多いです！
③ 子育て期：守り＋教育準備のハイブリッド
- 貯金：20%
- 投資（教育含む）：30%
- 保険（収入保障）：15%
- 生活費：35%
教育費・住居費が本格化する時期。
ジュニアNISAやこども積立は教育資金作りに◎
👶 小ネタ：「児童手当をまるっと投資信託に回す家庭も増えてます📈」
④ 老後準備・定年前後：守り中心にシフト
- 現金・預貯金：40%
- 投資：30%
- 年金・iDeCo受け取り計画：20%
- 趣味・旅行・医療：10%
リスクを抑えながらも、インフレ対策は継続がカギ！
「毎年取り崩す金額」もExcelなどで試算しておくと安心です💡
💬 ライフイベントと資産配分、こんな時どうする？
- 🏠 住宅購入： 頭金を出すタイミングでリスク資産は一部売却して現金化
- 👶 子どもが生まれた： 学資保険より、長期投資のジュニアNISA＋収入保障保険
- 💼 転職や起業： 固定費の見直し＋生活防衛資金の増額が先決！
📌 ポイント：「イベント発生→家計のバランス変化→資産配分を再設計」このサイクルが大事！
🔁 再設計は“年1回”の習慣に！
年末調整や確定申告と合わせて、「家計の棚卸し」をする習慣をつけるのがオススメ！
・家族構成の変化
・収入／支出の変動
・資産の評価額の変化
これらをふまえて、資産配分を毎年調整するだけで、家計のブレが減ります。
🧮 カツ的オススメ：「Googleスプレッドシート」で自作の家計ダッシュボード作ってます笑
📝まとめ：お金は“人生の形”に合わせて変えるもの
投資も保険も、貯金も大事。
でも何より大事なのは、「今の自分に合った設計図を持っていること」です。
ライフプランが変われば、資産配分も変える。
それが未来の安心につながります😊
次回は、「副業と節税で手取りを増やす方法」について深掘り予定です💼
どうぞお楽しみに！
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