こんにちは😊 資産形成ブロガーの○○です。
最近「iDeCo始めてみました！」という声も増えましたね✨
でも、実は…
💬 「出口で失敗したら損するって聞いたんですが😰」
💬 「受け取り方で税金が変わるんですか？」
はい、その通りです！実は、受け取り方によって数十万円の税金差が出ることも…！
今回は、そんな「iDeCoの出口戦略」について、老後のお金をムダにしない賢い受け取り方を分かりやすく解説します💡
🏦 iDeCoの受け取り方は2種類
60歳以降になったら、iDeCoの資産を受け取ることができます。
選べる受け取り方は、以下の3つ：
- ① 一時金として一括で受け取る
- ② 年金として分割で受け取る
- ③ 一部ずつ（併用）して受け取る
💡 ポイント：どれを選んでもOK。でも税金のかかり方が大きく違う！
💸 税金の仕組みを知ろう！
📌 一時金の場合：退職所得控除が適用
まとめて受け取ると、「退職所得」として課税されます。
でも！退職所得控除があるので、金額によってはほぼ非課税で済むことも😎
退職所得控除の計算式：
- 勤務年数 20年以下：40万円 × 勤続年数
- 勤務年数 20年超：800万円 + 70万円 ×（勤続年数 − 20）
ただし注意！
⚠️ 他にも退職金を受け取る予定がある人は、控除枠が重複します。
📌 年金の場合：公的年金等控除が適用
毎月または年単位で受け取る場合は、「雑所得」扱い。
その際に使えるのが公的年金等控除です！
65歳以上なら：
- 年金収入 〜110万円：非課税
- 110万〜330万円：控除額が段階的に減少
年金受取は所得を分散できるので、他の収入とのバランスで調整できるのがメリット👍
🤔 一時金と年金、どっちがトク？
これは正直「ケースバイケース」です💦
以下にカンタンな使い分け目安をまとめます👇
| こんな人におすすめ | 受け取り方 | 理由 |
|---|---|---|
| 退職金がない or 少ない | 一時金 | 退職所得控除をフル活用できる |
| 他に収入がない | 年金 | 公的年金控除で非課税にしやすい |
| 将来の生活費が不安 | 併用 | 必要なタイミングで取り崩せる |
💬 小ネタ：iDeCoの受け取りは「60〜75歳までの間」で自由に選べます！
🧮 受け取り方を決める前にやるべき3ステップ
① 自分の退職金・年金予定額を確認
ねんきんネットや会社の退職金規定をチェック。受け取り時期も要確認！
② 控除額シミュレーション
「退職所得控除」「公的年金控除」の対象額を計算してみましょう。
これを把握するだけで出口戦略の9割が決まります！
③ 金融機関に受取方式を相談
iDeCoを運用している金融機関で、具体的な手続きと時期を相談できます。
💬 ワンポイント：途中で受け取り方を変更できる金融機関もあります！
🏁まとめ：iDeCoは「出口」で差がつく！
- 60歳以降、iDeCoの受け取り方は自由
- 税制優遇があるが、退職金と重なると損することも
- 一時金・年金・併用、それぞれにメリット・デメリットがある
- 自分の状況に応じたシミュレーションと戦略が必要
iDeCoは積立時の「節税」だけでなく、受取時の「出口設計」まで考えてこそ本当のメリットが得られます！
ご自身の老後がより豊かになるように、ぜひ早めに「出口戦略」も立てておきましょう😊
次回は、iDeCo・NISAなどを活用した「家族構成別・資産配分の最適化」についてお届け予定です！
お楽しみに📘✨
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