高配当株×税制改正の最新動向|知らないと損するポイントまとめ

初心者向け資産形成!お金の基本!!

こんにちは、カツです😊
今回は「高配当株投資と税制改正」の関係について、最新の動向を踏まえてわかりやすく解説していきます!

2024年から始まった新NISA制度や、今後予定されている配当控除の見直し、そして所得税の課税方法の変化など…

💬 カツくん:
「高配当株は“配当をもらってナンボ”やけど…
税金でもってかれたら話にならんわ😓」

この記事では、税制改正で損しないために知っておくべき基本や、投資スタイルに合った節税方法まで徹底解説します💡


【第1章】税制改正が高配当株に与える影響とは?

高配当株の魅力は、なんといっても毎年得られる安定した配当金

しかし!
2025年以降、以下のような税制改正の影響を受ける可能性があります👇

  • 📉 配当控除の見直し
  • 📈 金融所得への課税強化
  • 🔁 NISA制度の改革

制度変更に対応できないと、「気付いたら手取りが減ってた…😱」なんてことも。

【第2章】配当金にかかる税金の基本

まず、配当金にかかる税金の仕組みをおさらい👇

  • 🔸 所得税:15%
  • 🔸 住民税:5%
  • 🔸 復興特別所得税:約0.315%

合計で約20.315%の税金が、自動的に引かれます(源泉徴収)。

💬 カツくん:
「1万円の配当もらっても、実際の手取りは約8,000円くらいやで!😭」

これを前提に、今後の税制変更を見ていきましょう。

【第3章】配当控除が縮小される!?

これまで、課税所得が少ない人ほど「配当控除」で税金の一部が戻ってきました。

しかし…2025年以降、政府は以下のような方針を示しています👇

  • ⚠️ 配当控除の縮小または撤廃を検討
  • ⚠️ 金融所得への総合課税一本化の議論

つまり…
「配当収入で節税」がどんどん難しくなっていくかもしれません😰

【第4章】特定口座 vs NISA|どっちが得?

税金を減らす手段として、NISA制度はとても重要です。

◆特定口座(源泉徴収あり)

→ 自動で税金が引かれる。確定申告が不要でラクだが、税率20.315%がガッツリ引かれる。

◆NISA(新制度)

→ 年間360万円までの投資枠(成長投資枠+つみたて枠)で、配当金・売却益が非課税になる!

💬 カツくん:
「NISA口座なら、配当金も税金ゼロ✨ありがたい話やわ〜」

【第5章】節税で知っておくべき3つの基本

高配当株で節税を狙うなら、以下の3つを押さえましょう👇

① なるべくNISAで運用

配当金の非課税効果が絶大。長期投資にもピッタリ。

② 総合課税を選ぶべきか?

給与所得が低めの人は、確定申告で総合課税を選ぶと配当控除が適用され、節税できる可能性あり。

③ 高配当ETFを活用

「分配金ありのETF」は配当として課税されますが、特定口座では20.315%で一律なので計算がシンプル。

【第6章】失敗例・成功例で学ぶ税金対策

❌ 失敗例:配当控除を知らずに全額源泉徴収された!

ある年、カツくんは総合課税を選ぶべき所得だったのに、確定申告をせずに約4万円損しました…😱

⭕ 成功例:NISA口座に移管して配当が非課税!

同じ銘柄を特定口座→NISA口座に変えたら、年間で2万円以上の節税に✨

💬 カツくん:
「知ってるか知らんかで、万単位の差が出るってマジで怖い話やで😓」

【第7章】配当好きカツくんの失敗と学び

📉 配当金が増えて喜んでたけど、税金でがっつり持っていかれて、手元には雀の涙。

📈 そこで新NISAや確定申告での控除など、“合法的な節税”に目覚めて、手取りUPに成功!

税金を知らずに投資すると、「配当貧乏」になりかねない…と痛感しました。

【まとめ】税金を制する者が高配当株を制す!

  • ✅ 配当金には20%以上の税金がかかる
  • ✅ NISAは最強の節税ツール
  • ✅ 税制改正の方向性に注意して戦略を練る

税金対策を怠ると、せっかくの配当金が「実質マイナス」になることもあります。

💬 カツくん:
「高配当投資で勝つには、“税金の知識”も配当と同じくらい重要や!🔥」

次回は【第11回】「高配当株とインフレ対策」
こちらもお楽しみに!

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