こんにちは、カツです
今回は「資産形成って、何から始めればいいの？」と悩んでいる方に向け て、初心者がまずやるべき3つのことを、実体験を交えてわかりやすく紹介します。
僕自身、昔はお金にルーズで、レバレッジ商品やパチンコに手を出しては給料日前に金欠…ATMに走る 日々でした
でも、そんな僕でも変われました。この記事が、あなたの人生を変える一歩になれば嬉しい です！
第1章：資産形成とは？まず意味を理解しよう
そもそも資産形成とは、「収入を貯蓄・投資・ 運用に振り分けて、将来のために資産を増やしていくこと」。
収入 ー 支出 ＋ 投資（運用）＝ 資産拡大 という流れですね。
将来の年金不安、物価高、雇用の不安定…。資産形成はもはや“自己防衛”の手 段とも言えます。
第2章：初心者がやるべき3つのステップ
【STEP1】家計の見える化と「支出の最適化」 まず最初にやるべきは、“家計を把握すること”です。支出が不明瞭なままでは、いくら稼いで もお金は貯まりません。 固定費（家賃・通信費・保険） 変動費（食費・外食・趣 味） 特に「固定費の見直し」が重要！格安SIMへの乗り換え、保険の見直しで年間10万円以上 節約できることも。 カツくん：「日本通信SIMに変えただけで月5,000円浮いた！それ を投資に回したら1年で6万円💹」
【STEP2】生活防衛資金を確保せよ
次に、病気や失業時にも生活できる「生活防衛資金」を準 備します。
目安は“生活費の3〜6ヶ月分”。
このお金は普通預金でOK。
安心材料があるだ けで、メンタルが安定し、投資にも前向きになれます。
【STEP3】NISA・iDeCo・投資の第一歩
そして、ようやく「増やす」段階です。
まずは 非課税制度を活用しましょう。
- 新NISA（つみたて枠＋成長投資枠）
- iDeCo（個人型 年金）※僕は未加入
僕はNISAから始めました。
月々5万円を積立投資にして、投資信託と ビットコインを組み合わせています。
カツくん：
「iDeCoやってないけど、企業型 DCはやってる。60歳まではそれでOKと割り切った👍」
第3章：マインドセットも超大事！
投資の勉強よりも先にやるべきこと。それは「お金と向き 合う心の準備」です。
- 📉 短期で儲けようとしない
- 📈 続けることを最優先にする
- 他人と比べない
最初は誰でも不安。でも大丈夫、コツコツ積み上げた結果はちゃんと 返ってきます。
第4章：僕の失敗と、やって良かったこと
【失敗】
レバレッジETF・FX・バイナリーオプ ション・仮想通貨への一括投資…。全部失敗でした
一発逆転を狙いすぎたんです。
【やって良 かった】
・格安SIM(日本通信）への変更
・SBI経済圏の活用
・NISAの定期積立
・支出の記録（マ ネーフォワードME）
カツくん：
「パチンコを辞めて、家計簿つけ始めたら“見える 安心感”が出てきた！」
まとめ：小さな一歩が、大きな未来をつくる
資産形成は、難しいことじゃありません。
必要なのは「知ること」と「最初の一歩」。
この記事を読んだあなたなら、きっともう始められます！ 1
次回は、収入の柱を増やす「副業×投資×節約」の戦略について書きます📚
それではまた
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