リスク管理とリバランスの実践方法！生命保険の見直しで守る家計と資産形成

こんにちは！カツです(＾∀＾) 46歳になって、ますます「人生の後半も楽しく、賢く生きたい」と思うようになりました♪
今回は、資産形成において超重要な「リスク管理」と「リバランス」、そして見落としがちな「生命保険の見直し」について、お話します！

まずはリスク管理ってなに？

リスク管理とは、「どれくらい損するかもしれないか」をあらかじめ想定して、投資やお金の配置を考えることです。

投資信託や株、暗号資産に全力投球…なんてしていませんか？(；ﾟДﾟ)
リスクをとることは大切ですが、それ以上に「守る」視点も超重要！

それぞれのリスクを知って、自分に合った配分を考えましょう。

リバランスとは、増えすぎた資産クラスを売って、少なくなった資産クラスを買い足すことです。

例えば、株式：債券＝70：30のバランスで運用していたのに、株が伸びて80：20になったとします。

このままだとリスクが偏るので、リバランスして元の70：30に戻すことで、安定した資産運用が可能になります。

★ポイント：年1回、もしくは5％以上の変動があったらリバランスを検討しよう！

よく言われるのが「年齢＝債券の割合」。つまり、46歳のカツなら、株式54％：債券46％が基本形です♪

家計を守るには、投資だけじゃなく「保障」も大切です。

特に子どもが小さい家庭では、万が一に備えて「収入保障保険」がオススメ！

亡くなった時に「一括で保険金が出る」のではなく、「毎月一定額が給料のように支払われる」保険です。

FWD生命の収入保障保険は、保険料も手頃で、必要な時に必要なだけカバーしてくれる優れもの！

ズバリ、不要なケースも多いです！(￣ー￣)ﾆﾔﾘ
国の制度（遺族年金、傷病手当金など）をフル活用すれば、意外とカバーできるんです。

日本人の9割以上が何らかの保険に入っているとか…！
でも内容をよく知らずに加入している人も多いんです（汗）。

資産形成を成功させるためには、攻め（投資）と守り（保険やリスク分散）のバランスがとっても大切！

・リスクは取る前に把握する
・リバランスで配分を定期的に見直す
・家族構成に応じて保険を最適化

この3つを意識すれば、安心しながらお金を育てていけますよ♪

次回は、投資信託の選び方やS&P500・オールカントリーの比較についてお届けします！

それではまた、次の記事でお会いしましょう〜(＾∀＾)/