こんにちは、資産形成ブロガーのカツです😊
2024年からスタートした新NISA制度、みなさんもう活用されていますか？
「とりあえず毎月つみたててるけど、取り崩すときはどうすればいいの？」そんな声が最近増えてきました。
今回は、「つみたてNISA・新NISAの出口戦略」についてわかりやすく解説します！
将来のために今から準備しておくことで、老後も安心して資産を活かせますよ✨
🚪出口戦略ってなに？
「出口戦略」とは、投資した資産をどのタイミングで、どのように引き出すかという計画のことです。
特につみたてNISAや新NISAは「非課税で運用できる」ことが大きなメリットなので、取り崩しのタイミング次第で損得が変わってしまうことも😳
出口戦略がうまくいけば、税金を最小限に抑えつつ、必要なときに資金を得ることができます！
📌つみたてNISAの出口戦略ポイント
- 20年の非課税期間を意識する
つみたてNISAは非課税期間が20年なので、できるだけ長く保有して利益を大きく育てましょう！ - 売却は少しずつ
一括で引き出すと相場の下落リスクに直面する可能性もあるため、定額で取り崩す「ドルコスト平均法」が有効です。 - 使い道を明確にして計画的に
たとえば「老後資金として70歳から月5万円ずつ取り崩す」といったライフプランに基づいた計画を立てておくと安心です。
📈新NISAの出口戦略ポイント
2024年から始まった新NISAは、つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）非課税期間は無期限！✨
この「無期限」が出口戦略にも大きく影響します。
- 焦らず長期保有
必要になるまで売らずにそのまま運用を続けてもOK！ - 老後資金や大きな支出のタイミングで使う
住宅購入や教育資金の補填など、ライフイベントに合わせて取り崩すことも考慮しましょう。
💰お金のうんちく：NISAを出口で失敗する人が意外と多い！？
つみたてNISAで非課税で運用していたのに、非課税期間終了後にそのまま放置してしまい、課税口座に自動移管されて課税されるケースがあるんです💦
資産の出口管理は、投資の「ゴール設計」。ちゃんと計画しておくことで、せっかくの非課税メリットを最大限活かせます！
🎁読者へのヒント：「ご褒美取り崩し」もアリ！？
資産運用は「苦行」ではありません💦
老後に向けた資金計画ももちろん大事ですが、たまには自分へのご褒美に一部資金を使うのもアリです！
大切なのは「お金を増やす力」だけでなく、「お金を使う力」も身につけること😊
🔚まとめ
- つみたてNISAは20年の非課税期間に注意！
- 新NISAは無期限なので焦らず活用
- 出口戦略は「定期取り崩し」がカギ
- ご褒美やライフイベントに合わせた使い方も◎
次回は「老後資金の取り崩し方とシミュレーション」をテーマにお届け予定です！お楽しみに😊
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