【初心者向け】資産形成の最初のステップ3選！45歳投資歴4年の私がやってよかったこと♪

こんにちは〜！

前回の記事では、企業型確定拠出年金（DC）についてお話しましたが、今回はその続きとして…

「で、実際どこから始めればいいの？」

という方のために！

今回は、私自身が資産形成を始めたときに「やってよかった！」と感じた

初心者向けステップ3選をご紹介します♪

一緒にコツコツやっていきましょう〜ヾ(´∀｀)ﾉ

ステップ①：家計の見える化をしよう！（これがすべての土台）

まずはコレ！いきなり投資ではなくて、**「今の自分のお金の流れを把握すること」**からスタートです。

どうやってやるの？

• スマホの家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）を活用
• 固定費と変動費をざっくり把握
• 毎月の「余剰資金（投資できる金額）」を明確に！

（´-`）.｡oO（家計簿って続かないって思ってたけど、アプリだと意外と楽しかった♪）

ステップ②：生活防衛資金を貯める（投資はそのあと）

資産形成というと「投資しなきゃ！」と思いがちですが…

まずは「もしもの備え」がないと、何かあった時に投資を崩してしまう羽目に。

どのくらい貯めればいい？

• 目安：生活費の3〜6ヶ月分
• 私は最初に「半年分（約90万円）」を目標にしました！

※これがあると、心に余裕ができて、投資も冷静に判断できますよ(´ω｀)

ステップ③：まずは「つみたてNISA」か「企業型DC」から！

いよいよ投資スタートです♪

でもいきなり個別株やFXに手を出すのはNG！

おすすめはこの2つ：

• 企業型確定拠出年金（DC）：会社に制度があるならこれ一択！
• つみたてNISA：誰でも始められて、税制優遇あり♪

どちらも「積立×長期投資」で、初心者にぴったりです！

【体験談】私の最初のつみたてNISAは月1万円からスタート

実際にやってみたのが、

• つみたてNISA：月1万円
• 企業型DC：月2万円（会社のマッチング拠出）

3年後、少しずつ増えていてびっくり♪

まさに「雪だるま式」に資産が育っていく感覚です！

【お金のうんちく】貯金100万円あっても安心じゃない!?

インフレ率が2%の時代、預金だけしていると、

実質的な資産価値はどんどん目減りしてしまうんです！

100万円の価値が、10年後には82万円に…!?（年2%のインフレの場合）

だからこそ、**投資は「お金を増やす手段」ではなく、「お金を守る手段」**でもあるんですよ〜♪

【小ネタ話】日本人の金融資産の約50%は現金預金！

これは先進国の中でもかなり高い比率！

一方、アメリカでは現金は10%程度で、株式などの金融資産に多くを分散してます。

「お金を眠らせておくか、働かせるか」

今の時代は、お金にも働いてもらう時代ですね♪

【時事ネタ】2024年末〜2025年、つみたてNISA・DC改革が加速中！

最近の金融ニュースでは、

• 新NISAの制度拡充（年間360万円→1800万円の非課税枠）
• 確定拠出年金の拠出額アップ・併用条件の緩和

など、国が「投資を当たり前にする」方針を明確にしています！

つまり、今始めることが「時代の波」に乗ることに♪

• ① 家計の見える化
• ② 生活防衛資金の確保
• ③ つみたてNISA or 企業型DCで長期投資

「投資って怖い」「何から始めたらいいか分からない」そんな方こそ、

この3つを意識するだけで、グッと前進できます！

【さいごに】まだまだ初心者ですが、一緒に成長しませんか？（＾＾）♪

私もまだ勉強中の身ですが、皆さんと一緒に学びながら、

失敗も含めて「楽しく続ける」資産形成を目指しています！

コメントやご質問、お待ちしています〜♪

それでは次回もお楽しみにヾ(´∀｀)ﾉ

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