こんにちは、資産形成ブロガーのカツです🐾
iDeCo（個人型確定拠出年金）、頑張って積み立ててきたよーって方も、出口戦略を知らないと…
💸「えっ？ 受け取り方で税金変わるの!?」
💸「退職金と重なると損するって本当？」
💸「一括と年金、どっちがトクなの？」
…という悲しい未来に😢
この記事では、iDeCoの受け取り方によって税金がどう変わるか、損しないパターンをシミュレーション付きで丁寧に解説していきます！
📦 iDeCoの受け取り方は3パターン
iDeCoの受け取り方法は以下の3つ：
- ①一時金（まとめて受け取る）
- ②年金（分割して受け取る）
- ③一時金＋年金の併用
それぞれ控除のルールが異なり、どのパターンが有利かは人によって違います。
🧑🏫 カツの一言：受け取り方で数十万円単位の差が出ることも！
🏯 一時金なら「退職所得控除」を活用！
退職金やiDeCoを一括で受け取る場合、以下の控除が適用されます👇
退職所得控除額 ＝ 40万円 × 勤続年数（20年以下）
70万円 ×（勤続年数 – 20）＋800万円（20年超）
例えば、勤続30年なら 70万 × 10年 + 800万 = 1,500万円が控除対象になります。
この範囲内であれば税金ゼロです✨
⚠️注意：「退職金」と「iDeCo一時金」を同じ年に受け取ると、控除枠を取り合って損します！
▶ 対策：退職金とiDeCoの受け取りを「年を分ける」！
📆 年金受け取りは「公的年金等控除」
iDeCoを年金形式で受け取る場合は、公的年金等控除が使えます。
例えば、65歳以上なら👇
- 年金収入が110万円以下 → 所得税なし！
- 年金収入が330万円以下 → 一部控除あり！
年金受取は5年以上・10年以上など、金融機関によって選択可能なので、ライフプランに合わせて調整しましょう。
📊 カツの簡易シミュレーション：どっちがトク？
カツ（仮）のモデルケースで比較してみましょう👓
・60歳退職、退職金：1,000万円
・iDeCo残高：500万円
| 受け取り方法 | 税金負担 | 総受取額 |
|---|---|---|
| iDeCoも一時金（同じ年） | 約20万円（控除オーバー） | 約1,480万円 |
| 退職金とiDeCo一時金を別の年 | 税金ゼロ | 1,500万円フル受取 |
| iDeCoを5年年金で受取 | 年10万円×5年 控除内 | 1,500万円フル受取 |
ポイント：受け取りタイミングと形式で、税金が変わる！
📘 併用もアリ！
一部は一時金、残りは年金として受け取ることも可能です。
これにより、「退職所得控除」「公的年金等控除」の両方の恩恵を受けられるパターンも！
💡カツ的：iDeCoが400万以上あって退職金が多い人は、併用での分散戦略が◎
🎯 カツ流iDeCo出口戦略まとめ
- 受け取りは60歳〜75歳まで自由に選べる
- 退職金との年ズラしが節税のカギ
- 金融機関ごとに受け取り形式が違うので事前確認！
人生100年時代。受け取り方ひとつで老後資金の価値が変わります💰
🧑🏫 次回予告：家計を守る「子育て家庭の資産形成術」
次は、教育資金・インフレ・児童手当などを絡めた、リアルな子育て家計戦略をお届け予定です👶📚
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